{"id":11219,"date":"2025-09-21T10:51:49","date_gmt":"2025-09-21T15:51:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.codigovidrio.com\/code\/?p=11219"},"modified":"2025-09-21T10:57:02","modified_gmt":"2025-09-21T15:57:02","slug":"11219-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.codigovidrio.com\/code\/11219-2\/","title":{"rendered":"La Superintendencia de Bancos detect\u00f3 800 millones de d\u00f3lares que provendr\u00edan de actividades il\u00edcitas"},"content":{"rendered":"

ENTREVISTA. <\/span><\/strong>Roberto Romero von Buchwald lleg\u00f3 al cargo tras sortear una tormenta pol\u00edtica, que empez\u00f3 en 2022 cuando por primera vez fue nombrado Superintendente de Bancos en el gobierno de Guillermo Lasso. No obstante, las maniobras de cuatro integrantes del Consejo de Participaci\u00f3n -militantes del corre\u00edsmo- bloquearon su posesi\u00f3n hasta el 27 de enero de 2024, cuando finalmente fue posesionado por la Asamblea. Tres d\u00edas antes denunci\u00f3 penalmente en la Fiscal\u00eda a los consejeros Nicole Bonifaz, Augusto Verduga, Yadira Saltos y Eduardo Franco, y desat\u00f3 un nuevo vendaval que caus\u00f3 la debacle de ese grupo de la Liga Azul en el Consejo, y su enjuiciamiento por asociaci\u00f3n il\u00edcita. Hoy Romero sigue navegando en medio de tempestades y de peligrosos actores invisibles, especialmente vinculados al crimen organizado que por a\u00f1os ha inyectado su dinero en el sistema financiero, en el contexto de la acelerada expansi\u00f3n del narcotr\u00e1fico en Ecuador. El Superintendente, en estas circunstancias, asegura que su principal objetivo es liderar la lucha contra el blanqueo de activos y la protecci\u00f3n del sector financiero. Por lo pronto, desde la Superintendencia ya han desmantelado 50 organizaciones que ofrec\u00edan cr\u00e9ditos fraudulentos y estafaron a cientos de personas y han identificado 800 millones de d\u00f3lares en billetes de 50 y 100, depositados en agencias bancarias de varias provincias, que no fueron importados por el Banco Central y provendr\u00edan de actividades il\u00edcitas. \u00a0<\/span><\/p>\n

Por Arturo Torres<\/strong><\/p>\n

<\/b>\u00bf<\/b><\/strong>Qu\u00e9 est\u00e1 haciendo <\/b><\/strong>la <\/b><\/strong>S<\/b><\/strong>uperintendencia de <\/b><\/strong>B<\/b><\/strong>ancos<\/b><\/strong>\u00a0para fortalecer los controles de lavado de activos, en medio de un riesgo creciente de contaminaci\u00f3n con recursos del narcotr\u00e1fico y otros delitos conexos en las instituciones financieras que est\u00e1n bajo su control?
\n<\/b><\/strong>-El lavado de dinero del narcotr\u00e1fico y de los negocios il\u00edcitos, en general, m\u00e1s all\u00e1 de que es un problema que estamos sufriendo en Ecuador, es un problema mundial. Naciones Unidas ha hecho un an\u00e1lisis y ha determinado que entre el 2% y el 5% del Producto Interno Bruto (P\u00ceB) a nivel mundial proviene de lavado de activos. Nuestro PIB es de 120 mil millones de d\u00f3lares, en este caso el blanqueo estar\u00eda entre 3 y 5 mil millones.<\/p>\n

\u00bfFrente a esas cifras, que siguen siendo muy conservadoras, porque el mismo presidente Daniel Noboa dijo que en el pa\u00eds se lavan 30 mil millones por a\u00f1o, qu\u00e9 est\u00e1 haciendo la SIB para mejorar los controles?
\n<\/b><\/strong>-La banca ecuatoriana es tambi\u00e9n una v\u00edctima de esta clase de actividades il\u00edcitas, pero est\u00e1 tomando previsiones. Este problema se ha agravado\u00a0por el desarrollo tecnol\u00f3gico, que no solo ha tra\u00eddo cosas muy buenas, sino que ha dado armas a los delincuentes.\u00a0Desde cuando asum\u00ed el cargo, en enero pasado, mi objetivo ha sido liderar la lucha contra el blanqueo de activos y la protecci\u00f3n del sector financiero. Hasta este momento hemos detectado a m\u00e1s de 50 organizaciones que se hacen pasar por entidades financieras legales, por bancos o cooperativas de ahorro y cr\u00e9dito. Buscan enga\u00f1ar a la poblaci\u00f3n y captan recursos,\u00a0otorgan cr\u00e9ditos sin autorizaci\u00f3n.<\/p>\n

Son veh\u00edculos para un sinn\u00famero de operaciones criminales y delitos con fachada de empresas legales que brindan aparentes facilidades a los interesados<\/b><\/strong>.<\/b><\/strong>
\n<\/b><\/strong>-Exactamente. Y eso es lo que hemos podido confirmar en nuestras auditor\u00edas in situ. En los casos en que yo he intervenido, he tenido el apoyo del fiscal general y otros agentes especializados en lavado. He participado personalmente en la formulaci\u00f3n de cargos y en los operativos para clausurar establecimientos con la Polic\u00eda, que no se hab\u00edan hecho antes pero ya encontramos el mecanismo para hacerlo y seguiremos adelante.<\/p>\n

\u00bf<\/b><\/strong>C\u00f3mo pudieron acceder a informaci\u00f3n s\u00f3lida para descubrir estos il\u00edcitos?
\n<\/b><\/strong>-Hemos montado una plataforma de interconexi\u00f3n de datos, con el apoyo no reembolsable de multilaterales como el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y agencias de gobiernos amigos. Desarrollamos mecanismos de b\u00fasquedas con bots (robots) para detectar organizaciones ilegales que quieren timar a las personas, con pir\u00e1mides de inversi\u00f3n y pr\u00e9stamos usureros. Su utilidad para procesar informaci\u00f3n es enorme y sumamente \u00e1gil. Tambi\u00e9n nos ha servido para identificar billetes de alta denominaci\u00f3n, que no ingresan al pa\u00eds por canales formales, como el Banco Central que solo importa moneda de hasta 20 d\u00f3lares desde Estados Unidos.<\/p>\n

\u00bfHan podido identificar cu\u00e1nto dinero de alta denominaci\u00f3n circula en el pa\u00eds?
\n<\/b><\/strong>-S\u00ed. Eso se ha logrado gracias a esta plataforma de interconexi\u00f3n, inicialmente denominada CLEAR, que permite rastrear movimientos financieros con patrones inusuales. As\u00ed, hemos confirmado que entre enero del 2024 y marzo del 2025 se depositaron en instituciones del sistema financiero 800 millones, en billetes de 50 y 100 d\u00f3lares. Hoy sabemos d\u00f3nde est\u00e1n esos fondos y c\u00f3mo se han movido en diferentes agencias bancarias y provincias. Este es el primer avance, como un resultado de laboratorio, experimental, de aplicaci\u00f3n de esta herramienta. Esta informaci\u00f3n se ha analizado desde hace a\u00f1os como dato de inteligencia financiera, pero con esta plataforma tenemos la informaci\u00f3n precisa, en caliente.<\/p>\n

\u00bfD\u00f3nde est\u00e1 ese dinero, en qu\u00e9 provincias est\u00e1n las instituciones financieras que lo tienen?
\n<\/b><\/strong>-Lo interesante es que ese dinero efectivo se encuentra en provincias con mayor presencia de delincuencia organizada y una gran incidencia de econom\u00edas ilegales.<\/p>\n

-\u00bfEntonces con esta informaci\u00f3n tan concreta la<\/b><\/strong>\u00a0F<\/b><\/strong>iscal\u00eda y <\/b><\/strong>P<\/b><\/strong>olic\u00eda p<\/b><\/strong>odr\u00edan<\/b><\/strong>\u00a0hacer un seguimiento m\u00e1s espec\u00edfico de los sujetos que mueven esos flujos presuntamente ilegales<\/b><\/strong>\u00a0que provendr\u00edan de<\/b><\/strong>\u00a0miner\u00eda ilegal y narcotr\u00e1fico<\/b><\/strong>,<\/b><\/strong>\u00a0<\/b><\/strong>en provincias <\/b><\/strong>como <\/b><\/strong>Azuay, Zamora Chinchipe, El Oro, Guayas<\/b><\/strong>, Morona Santiago<\/b><\/strong>\u00a0y Manab\u00ed<\/b><\/strong>?
\n<\/b><\/strong>-As\u00ed es, lo hemos identificando para que las autoridades intervengan. Lo importante es que ya contamos con un mecanismo para establecer la trazabilidad de monedas de alta denominaci\u00f3n, que posteriormente tambi\u00e9n tendremos en l\u00ednea, en tiempo real. Vamos a poder conocer instant\u00e1neamente cu\u00e1ndo entra un billete de alta denominaci\u00f3n, porque tenemos mapeadas agencias de entidades financieras de todo el pa\u00eds.<\/p>\n

\u00abEl momento en que cualquier persona deposite un billete de 100 d\u00f3lares en cualquier agencia bancaria, inmediatamente recibiremos la alerta y el dato de qui\u00e9n lo deposit\u00f3, d\u00f3nde y cu\u00e1ndo. Podremos tener identificadas como en bodegas digitales las series de los billetes y los lugares donde se encuentran\u00bb.<\/span><\/strong><\/h3>\n

Otro tema relevante es el manejo econ\u00f3mico de las personas pol\u00edticamente expuestas<\/b><\/strong>\u00a0(PEP)<\/b><\/strong>. <\/b><\/strong>\u00bfEsta plataforma de interconexi\u00f3n tambi\u00e9n es \u00fatil para rastrear las transacciones de funcionarios p\u00fablicos de nivel jer\u00e1rquico como ministros, diplom\u00e1ticos, jefes y altos oficiales de la fuerza p\u00fablica, legisladores..?
\n<\/b><\/strong>-Efectivamente, puede cruzar la informaci\u00f3n financiera y patrimonial de cualquier funcionario desde diversas fuentes. En muchos casos los funcionarios no declaran su estatus de PEP en las entidades financieras, no es su obligaci\u00f3n hacerlo. Lo que haremos es tomar toda la informaci\u00f3n de los bancos y cruzarla con bases de datos del Registro Civil y otras entidades, para saber si es una PEP. Esos datos, una vez consolidados, se devolver\u00e1n a bancos, identificando quienes son PEP, para que configuren en sus sistemas de alertas tempranas sus perfiles financieros, con sus ingresos, dep\u00f3sitos, cr\u00e9ditos y otras transacciones, para que los reporten, de ser el caso, como operaciones sospechosas a la UAFE.<\/p>\n

\u00a0<\/b><\/strong>\u00bfQu\u00e9 otros mecanismos han implementado para mejorar los controles del lavado de dinero en el sector bancario?
\n<\/b><\/strong>-Los bancos han incorporado en sus sistemas inform\u00e1ticos alertas para identificar comportamientos inusuales de sus clientes. Cuando ingresan recursos a la instituci\u00f3n pueden perfilar comportamientos an\u00f3malos, por regi\u00f3n, tipo de actividad econ\u00f3mica y diferentes cantidades de dinero. Todo esto es controlado por el oficial de cumplimiento. As\u00ed, saltan las alertas de anomal\u00edas. Entonces el oficial de cumplimiento genera un \u201cdue diligence\u201d (debida diligencia) para determinar el origen l\u00edcito o injustificado de esos recursos. Llama al due\u00f1o de los fondos y le pide los soportes del origen, para asegurarse que la instituci\u00f3n no reciba dinero de origen il\u00edcito. Si el oficial determina una operaci\u00f3n sospechosa env\u00eda reportes dirigidos a la Unidad de An\u00e1lisis Financiero (UAFE). En 2024 se generaron miles de reportes.<\/p>\n

En 2024, los bancos enviaron 7.675<\/b><\/strong>\u00a0<\/b><\/strong>R<\/b><\/strong>eportes<\/b><\/strong> de Operaciones Sospechosas (ROS) a la UAFE, seg\u00fan informes de esa entidad.
\n<\/b><\/strong>-As\u00ed es, son miles de reportes. Y la UAFE, a su vez\u00a0tiene que reportarle a\u00a0la \u00a0Fiscal\u00eda para que investigue y abra un proceso judicial, si existen suficientes evidencias de un presunto lavado.<\/p>\n

\u00bfEntonces la UAFE es una especie de intermediario: la alerta se da desde<\/b><\/strong>\u00a0los<\/b><\/strong>\u00a0banco<\/b><\/strong>s<\/b><\/strong>, llega a<\/b><\/strong>\u00a0esa entidad,<\/b><\/strong>\u00a0que<\/b><\/strong>, si lo estima pertinente,<\/b><\/strong>\u00a0puede o no enviar esa informaci\u00f3n a la Fiscal\u00eda, dependiendo de su an\u00e1lisi<\/b><\/strong>s<\/b><\/strong>?
\n<\/b><\/strong>S\u00ed. Independientemente de esa din\u00e1mica, que no est\u00e1 en nuestras manos, nosotros hemos reforzado de manera directa la capacitaci\u00f3n a los oficiales de cumplimiento para que sean una primera protecci\u00f3n, una barrera inicial, y trabajen con un adecuado sistema de alertas tempranas, \u00e1giles en tiempo y forma, para que est\u00e9n bien capacitados estos servidores, junto con sus equipos de trabajo.<\/p>\n

\u00abCuando hay casos muy grandes, el Comit\u00e9 de Cumplimiento, conformado por directivos de las instituciones financieras, se encarga de reportar oportunamente toda esta informaci\u00f3n a la UAFE. Es m\u00e1s, hemos hecho controles con los auditores internos de los bancos para que lleven a cabo auditor\u00edas
\n<\/span><\/strong>de los sistemas que apoyan al trabajo <\/span><\/strong>de los oficiales de cumplimiento, para
\n<\/span><\/strong>que determinemos que esas alertas tempranas de<\/span><\/strong> perfilamientos de
\nclientes, cuando reciben los dineros est\u00e9n bien configuradas\u00bb.<\/span><\/strong><\/h3>\n

Pero hay un problema de fondo, que es la poca capacidad que tienen la UAFE y la Fiscal\u00eda para procesar <\/b><\/strong>oportunamente <\/b><\/strong>toda esa informaci\u00f3n que reportan las instituciones <\/b><\/strong>bancarias<\/b><\/strong>.<\/b><\/strong>\u00a0Pese a que en 2024 la UAFE recibi\u00f3 7.675 ROS de los bancos, ese a\u00f1o solo envi\u00f3 174 informes de operaciones sospechosas a la Fiscal\u00eda. Es decir que la UAFE desestim\u00f3 unos 7.500 reportes porque no hall\u00f3 suficientes elementos de anomal\u00edas. En este contexto, \u00bfC<\/b><\/strong>u\u00e1les son las fortalezas y debilidades que<\/b><\/strong>\u00a0usted ha detectado a nivel institucional para el control de lavado?
\n<\/b><\/strong>-Creo que hay que mejorar los procesos operativos de la UAFE, que son como una caja negra, muy herm\u00e9tica, con datos muchas veces desconocidos, que se guardan celosamente, igual que en la Fiscal\u00eda, que solo cuenta con cinco agentes para investigar estos casos, que son reservados. En general, hay una debilidad institucional frente a lo que est\u00e1 ocurriendo con el crecimiento del narcotr\u00e1fico y otras actividades criminales, que vuelven al sistema financiero m\u00e1s vulnerable, pero precisamente por eso estamos tomando medidas y fortaleciendo la coordinaci\u00f3n interinstitucional.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 hacen los bancos si tienen dudas razonables y alertas fundadas de que entre esas operaciones reportadas y desestimadas por la UAFE hay un alto riesgo de ser utilizados como un veh\u00edculo para el lavado de dinero?
\n<\/b><\/strong>-En muchas ocasiones las mismas instituciones financieras se niegan a atender a determinados clientes, o sea por esos factores altos de sospecha se niegan a tener cualquier relaci\u00f3n, no les abren cuentas. A veces eso ha provocado algunas incomodidades de personas a quienes los bancos les han negado abrir cuentas o realizar operaciones financieras. Han venido a quejarse en algunas ocasiones a la Superintendencia de Bancos y nosotros hemos tenido que preguntarle si es que existe alg\u00fan inconveniente en la instituci\u00f3n financiera para tratar de solventarlo. Pero a nivel de los bancos sus directivos pueden tomar primeras medidas preventivas respecto al ingreso de capitales que ven como un riesgo.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 necesita la Superintendencia para potenciar su tarea de control, frente al aumento sustancial de las operaciones del crimen organizado y su necesidad de blanquear sus capitales y borrar la huella de su ilicitud en el sistema financiero formal?
\n<\/b><\/strong>-Es bastante probable que se tengan que incorporar sistemas m\u00e1s modernos, tecnolog\u00eda con inteligencia artificial. No se necesita necesariamente mucho m\u00e1s personal, sino realmente entender c\u00f3mo ocurren las cosas para crear el sistema adecuado. Por eso necesitamos tambi\u00e9n la asignaci\u00f3n del presupuesto respectivo, suficiente, de acuerdo a todas nuestras necesidades, y espero que el Ministerio de Econom\u00eda nos siga apoyando, porque se encarga de manejar los fondos que asignan los bancos para la Superintendencia.<\/p>\n

Los bancos y otras instituciones financian los costos operativos de vigilancia y control de la Superintendencia, mediante el pago de tasas y contribuciones espec\u00edficas, que no llegan directamente esta entidad sino a las arcas fiscales del gobierno, que en 2024 le asign\u00f3 a la instituci\u00f3n 17 millones de d\u00f3lares. \u00bfSon esos recursos suficientes para todas las necesidades de la Superintendencia? \u00a0\u00a0\u00a0<\/b><\/strong>
\n<\/b><\/strong>–<\/b><\/strong>Es insuficiente en las actuales circunstancias. El presupuesto de este a\u00f1o fue elaborado por mi antecesor, en 2024. Yo no me encontraba en funciones todav\u00eda. Estamos por elaborar la proforma para el 2026 con un presupuesto de 30 millones. Estoy seguro que tendremos el apoyo del presidente Daniel Noboa para contar con un presupuesto adecuado. Efectivamente las instituciones financieras realizan anualmente una contribuci\u00f3n para el funcionamiento de la Superintendencia, sin el cual no podr\u00edamos operar.<\/p>\n

\u00bfD<\/b><\/strong>e cu<\/b><\/strong>\u00e1<\/b><\/strong>nto hablamos en este caso<\/b><\/strong>, cu\u00e1nto dinero recaudan los bancos para financiar a la Superintendencia?<\/b><\/strong>
\n<\/b><\/strong>-Son unos 90 millones de d\u00f3lares. Entiendo que todo ese dinero no llega todav\u00eda a las cuentas fiscales por razones contables del Ministerio de Econom\u00eda, pero yo estimar\u00eda que con el 50% de ese monto podr\u00edamos cubrir nuestras necesidades y dar un salto hacia la modernizaci\u00f3n para mejorar nuestros sistemas tecnol\u00f3gicos y de control en la lucha contra el lavado de activos, que tambi\u00e9n es una prioridad del Presidente de la Rep\u00fablica. La recomendaci\u00f3n de los organismos internacionales es que el gobierno apoye a la Superintendencia de Bancos, en cuanto a autonom\u00eda administrativa y financiera. Es fundamental generar un ambiente de confianza, de un sistema financiero saludable, para que Ecuador sea m\u00e1s atractivo para que vengan bancos internacionales y lleguen m\u00e1s recursos del exterior, que puedan empujar todo este desarrollo econ\u00f3mico para el Ecuador.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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